Кейс 101. "Кредит на развитие"
Егор приходит в банк, уверенно говорит:
— «Мне нужен кредит на развитие бизнеса».
Менеджер улыбается, кивает:
— «Конечно! Цель благая — расширение».
И Егор действительно начинает по-взрослому: часть суммы уходит на новые станки, часть — на рекламу. В цеху пахнет краской, в телефоне — первые звонки от клиентов. Всё вроде правильно.
Но потом наступает момент «а давай перехватим чуть-чуть».
— «Ну что, купим новый холодильник? Всё равно из бизнеса потом вернём».
— «А заодно оплатим путёвку сыну в лагерь. Это же важно».
И вот уже половина кредита пошла не в развитие, а в «жить здесь и сейчас».
Через полгода приходит время платить банку.
Егор сидит над калькулятором и понимает:
станки стоят, реклама частично сработала, но бизнес буксует.
А платёж — как поезд: идёт по расписанию, хоть ты и не успел на перрон.
И внутри мысль: «Я же взял у будущего. Но пока что не вернул ни будущему, ни банку. Как будто загнал сам себя в долг, даже если формально хотел роста».
Что бы ты сделал(а) на его месте?
Егор включает режим: «Я всё закрою!»
Берёт новые заказы, работает ночами, экономит на всём.
Но клиенты жалуются: качество падает.
Семья жалуется: его не видят.
Банк жалуется: деньги не поступили.
В итоге Егор думает: «Я вроде живу, но будто весь мой бизнес работает на кредит, а не на меня».
В следующий раз Егор садится с Дашей и решает:
— «Если берём кредит — только под конкретный шаг, который приносит деньги. И ни рубля не уходит на быт».
Они делают отдельный счёт «только для бизнеса» и фиксируют, какой именно проект окупит вложение.
Платежи идут из этого потока, а не из надежд.
И впервые Егор чувствует:
— «Кредит — это не долг банку. Это партнёрство с будущим. Я взял — сделал шаг — вернул. Поток идёт. И у меня больше нет ощущения, что я ворую у самого себя».
Егор продолжает думать:
— «Ну, когда-нибудь бизнес точно выстрелит. Потерпим, дотянем».
Банк терпеть не хочет. Каждый месяц проценты нарастают, а долг превращается в снежный ком.
В итоге бизнес не растёт, а работает только на то, чтобы «отбиться».